出品 | 网风财讯fengcaixun
作家 | 王婷婷
“零首付”“首付贷”再被推至风口浪尖。
近一个月内，国度金融监督经管总局山东监管局、山西监管局先后发布警示，强调购房者的首付款若来源不解，可能导致贷款请求被拒或濒临提前还款的风险，以至可能涉嫌贷款利用；“零首付”并未处置购房者资金不及的问题，反而可能形成更高的购房总老本。
2024年12月，广东省多地住建局和中介协会更集体发声，指示购房者警惕“免息垫首付”和首付贷等非法步履。
(多地监管局指示零首付购房风险)
在官方时常警示背后是“零首付、首付贷”一经在个别城市出现渊博纠纷，并触及一二手房交往。
多地“零首付买房”引纠纷
一二手房王人有坑！
“月吉零首付买房、十五全家泪两行”、“零首付是利用、工抵房是圈套”，这是两张吊挂于深圳缙华府楼盘外立面的横幅内容。
（深圳业主“零首付买房”维权）
据购房者响应，该诞生商以“免息垫付首付款”引诱买房，与其指定的第三方公司广东江广源实业投资有限公司（简称“江广源”）缔结契约。
按照商定，江广源向多家银行贷款垫首付，业主每半年给予江广源偿还25万元，2年还清本金，时间银行假贷利息由江广源承担，诞生商向江广源支付相应做事费。但是江广源未按商定按期向银行还款，导致业主征信出现问题，并须支付额外款项，形成弘大亏欠。
对此，江广源方面示意，因为诞生商未支付做事费，导致其未能向银行支付款项。而诞生商则通过官方公众号声明称，从未有“免息垫付首付款”步履，与江广源并未有假贷做事和洽关系。
（诞生商和第三方公司各执一词彼此推诿）
两方公司各执一词、彼此推诿，钱信两失的购房者为热心合理职权，最终向所在住建部、法院等部门发起投诉，恭候处置决策。
而据深圳媒体报谈，深圳业主自愿不透顶统计，当今在深圳、东莞等多地已有超十个楼盘发生“首付贷”暴雷，受害业主超270户，金额或超6000万元。
（深圳零首付受害业主自愿统计截图，图源自媒体买进布吉）
网风财讯从裁判晓谕网查询发现，仅2024年内，河南郑州、新乡，广东中山、佛山，江苏南京、涟水，上海，重庆等地对于房屋贸易的“零首付和首付垫付”已判决纠纷就向上25起（尚不包括包装为装修贷、糜掷贷等情形的纠纷）。
统计判决书后果可见，基于正规合同的要求和职权，法院对于购房者“退房”或“返璧首付款”的复古率较高。
骨子上，零首付的陷坑不啻存在于新址贸易，二手房交往中对于“首付”雷同坑点宽阔。
近日常州市武进区查察院就公布了一则“零首付购房被骗40000余元”的案件指示购房者。
案件涌现，带看东谈主吴某以零首付购房为由，并守密“房屋交往未满两年”的信息，骗得买房者黄某4万余元。后因事情透露，购房者无法支付崇高成交税费，将吴某告上法庭。最终吴某被判处有期徒刑一年缓刑一年六个月，罚款五万元。
（常州二手房“零首付”陷坑案例截图）
与此同期，讼师指示，近期也存在一些中介称“不错维护办理脱期还本”，存在偿还贷款压力的购房者需要严慎。
0首付0月供、气球贷、转贷降息...
各种金融花招“遍布江湖”
“雷”声一来即连暴，影响领域如斯之广，离不开2024年以来0首付、垫首付、0月供、房贷打折、先息后本“气球贷”、房贷返点、转贷降息……各种超惯例信贷居品和营销热招，早已重出江湖，并可谓数见不鲜。
2024年5月，网风财讯就曾报谈，成王人华发华润某楼盘“可请求3-5年零月供或3-5年先息后本、可执行1.5成首付”；郑州建业某代建神志大楼高举“0首付、0月供、你买房、我还贷”宣传横幅；惠州多个楼盘可提供“变相垫首付”做事（即诞生商通过各种渠谈将首付款径直打进购房者账户内，购房者再将这部分金额转入诞生商监管账户中，用于支付首付款）等事件。彼时干系诞生商的格调王人是赐与否定或剥离包袱。
（蔓延阅读《0月供、先息后本王人来了！新政后第一波演员已就位》）
在诞生商基于首付和贷款“玩招频出”的背后，多地银行也针对房贷金融，研发了多样各种的新址品。
举例在上海，部分银行提供“房贷返点”策略，即变相给房贷打折；深圳的“高评高贷”颇为渊博（即以高总价请求贷出更多贷款，就不错支付更低首付）；广东多地银行存在给“转贷降息”启齿的情形（即通过中介过桥资金还清现存房贷，再以个体户或企业方法典质房产请求成见贷、糜掷贷等低息贷款，以最终已毕置换高位站岗的房贷）。
银行方面，吉祥银行推出的“气球贷”（即可按240期贪图每期月供，在贷款期限内分期退回贷款本息，终末一期一次性偿还剩余本金）；建行推出的“苟且供”（即2年内按每期最低不错只还1元本金和应偿贷款利息，剩余本息在偿息期禁止后每月分期摊还）；工行推出的“入住还”（即新址录用前只需还利息，入住后再平素还款）等，王人是“先息后本”的典型，能为购房者前期减负，但后期渊博还款压力将大幅增多。
提神按揭买房各种陷坑
超惯例道路没必要！
谈及“零首付、首付贷、垫首付”，业内渊博执指示和警惕的格调。
北京金诉讼师事务所主任王玉臣告诉风财讯，“零首付”的欣喜曾在2015年房地产火爆时候流行过，但因为荫藏风险大，2017年9月9日住建部、央行、银监会连系印发了《对于递次购房融资和加强反洗钱责任的奉告》(建房〔2017〕215号)明确，严禁房地产诞生企业、房地产中介机构非法提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资步履。
况兼0月供、0首付此类告白一经存在误导和欺诈的情况，是犯警的。
再者，购房弗成能不付首付，0首付则意味着诞生商可能存在垫资、融资、首付贷等非法操作。0月供也不合适银行贷款以及放贷的尺度，不付月供，仅仅迟早辛勤。“先息后本”其实是障眼法，一般是配合转贷的操作，被查的风险很大，终末要结清的本金其实极少王人没少，经由中可能还会亏欠手续费。
中指策划院阛阓策划总监陈爱静也示意，“零首付购房”看似不错减弱购房者初期的购房压力，骨子上可能会增多后期的资金老本和月供压力，“零首付”买房更多是诞生企业、中介引诱购房者的一种技巧。
骨子上，前年以来多项策略执续裁汰购房门槛和购房老本，首付比例、房贷利率、公积金首付款等王人在裁汰，莫得必要走超惯例的道路，购房者照旧应该感性作念出聘用。在缔结购房合同期，购房者也要仔细阅读讨论贷款、还款、误期等方面的合同要求，幸免潜在的法律风险。